Formålet med refinansiering er å få lavere totale kostnader på lånet med bedre vilkår og betingelser. Ved å bruke en lånekalkulator kan du se hvor mye du må betale, og eventuelt hvor mye du kan spare ved å refinansiere.
Hva betyr det å refinansiere?
Å refinansiere betyr i hovedsak å betale gammel gjeld med ny gjeld. Når du søker om refinansiering tar du opp et nytt lån for å nedbetale et eller flere andre lån. Dette kan være forbrukslån, kredittkort, smålån, billån eller boliglån.
Formålet med å refinansiere er å få bedre betingelser og vilkår på lånet, noe som igjen gir deg lavere kostnader. Du kan oppleve å få høyere månedlige kostnader etter refinansiering, men dette gjelder kun ved en kortere nedbetalingstid. Holder du nedbetalingstiden på det samme, maksimalt fem år for lån uten sikkerhet, vil du oppleve å få lavere kostnader.
Når er det lønnsomt å refinansiere?
Siden formålet med refinansiering er å få bedre betingelser er det alltid lønnsomt å undersøke markedet og vurdere mulighetene. Bankene kan ikke innvilge søknad om refinansiering hvis de ikke kan tilby et gunstigere lån for deg enn det du allerede har.
Det er derimot noen tilfeller hvor refinansiering er ekstra lønnsomt. Dette gjelder spesielt hvis du:
- Har flere dyre lån og kreditter
- Ønsker en bedre økonomisk oversikt
- Er misfornøyd med dagens vilkår og betingelser
- Ønsker å samle alle utgifter under ett
Slik søker du med en refinansiering kalkulator
Har du bestemt deg for å refinansiere kan du søke på ulike måter. Du kan for eksempel øke boliglånet hvis du har det. Dette medfører høyere belåning på boligen, som kan gi noe høyere rente enn dagens sats. Samtidig får du inkludert all annen gjeld inn i lånet, og får en bedre økonomisk oversikt. Bruk alltid en refinansiering kalkulator for å se hva lånet vil koste deg. Les memr om dette i neste paragraf.
Tips: Sjekk ut refinansieringskalkulatoren til Refinansiere.net her: refinansiere.net/refinansiering-kalkulator/
Hvis du ikke har mulighet til å øke boliglånet ditt kan det å søke om refinansiering uten sikkerhet være lurt. Du tar da opp et refinansieringslån, i praksis et forbrukslån med refinansiering som formål, og bruker dette lånet til å nedbetale alle andre krav. Fordelen med dette er at de fleste tilbydere av lånet betaler ut kravene for deg. Lånet går uavkortet til nedbetaling av gjeld, samtidig som alle eksisterende avtaler blir avsluttet. Noen banker utbetaler lånet til din konto, så du selv må sørge for å nedbetale.
For å øke sjansene for å få innvilget lån til refinansiering er det en fordel å bruke en lånemegler. Du sender inn en søknad om lån som megleren igjen videreformidler til sine samarbeidspartnere. Dette kan være over 20 ulike banker og foretak, som alle har ulike krav til låntaker. Ikke bare øker sjansene for innvilgelse av lån, du kan og enkelt sammenligne tilbudene før du signerer en avtale.
Bruk av refinansiering kalkulator
Er du usikker på hva lånet vil koste kan du bruke en refinansiering kalkulator. Her legger du inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid, og kan se hvor mye lånet vil koste basert på gjennomsnittlig effektiv rente hos tilbyder. Hva du faktisk får tilbud om av renter er usikkert frem til du har søkt.
Du kan også se hvor mye du sparer ved å refinansiere, sammenlignet med hva du betaler i dag. Dette gir deg en pekepinn på om refinansiering er lønnsomt, og hvor mye du vil spare på dette.
Låne-eksempel 1
- Lånebeløp: 90 000 kroner
- Nedbetalingstid: 3 år
- Nominell rente: 7,95 %
- Effektiv rente: 10,02 %
- Kostnad: 13 921 kroner
- Totalkostnad: 103 921 kroner
- Månedlige kostnader: 2 887 kroner
Låne-eksempel 2
- Lånebeløp: 90 000 kroner
- Nedbetalingstid: 3 år
- Nominell rente: 12,95 %
- Effektiv rente: 15,57 %
- Kostnad: 21 619 kroner
- Totalkostnad: 111 619 kroner
- Månedlige kostnader: 3 101 kroner
Eksempel uten refinansiering
En låntaker har et forbrukslån på 50 000 kroner med en effektiv rente på 19,77 %. Dette lånet koster låntaker 4 506 kroner i måneden, og har en totalkostnad på 54 078 kroner med en nedbetalingstid på ett år.
Låntaker har også to kredittkort, et på 15 000 kroner med en effektiv rente på 25,4 %, og et på 25 000 kroner med effektiv rente på 21,88 %. Til sammen over ett år koster disse kredittkortene låntakeren 44 232.
Kostnadene fordeler seg slik
- Totalt lånebeløp: 90 000 kroner
- Nedbetalingstid: 1 år
- Gjennomsnittlig effektiv rente: 22,35 %
- Totale kostnader: 98 310 kroner
- Månedlige kostnader: 8 192 kroner
Fordeler med refinansiering kalkulator
Når du søker om refinansiering med en refinansiering kalkulator, kan du på mange måter starte på nytt. Du får et nytt lån med en ny nedbetalingstid, bedre vilkår og betingelser, og kan bli gjeldfri raskere med forkortet nedbetalingstid. Noen fordeler;
- Sparer potensielt flere tusen kroner i gjeldskostnader
- Får en mer oversiktlig og ryddig økonomi
- Færre lånetilbydere å forholde seg til
- Lavere risiko for glemte regninger, purregebyrer og inkasso
- Kan få lavere månedlige kostnader
- Muligheter for å bli gjeldfri raskere
Sett opp et budsjett
Før du søker om refinansiering, sett opp et budsjett. Da ser du hvor mye du tjener hver måned, og hva du har å rutte med. Du får oversikt over faste utgifter, og kan sette av penger til livsopphold.
Det du har igjen etter disse kostnadene er fordelt er hva du kan bruke til betaling av gjeld. Har du gjeld fra før får du med et budsjett oversikt over hva du betaler i dag og kan se hvor mye du sparer.
Se også: https://www.refinansieringkalkulator.com/ eller Santander.